Kauf- und Miet-Szenario werden über den gleichen Zeitraum verglichen.
Hinweis: Die Berechnung dient nur zur Orientierung und ersetzt keine Beratung. Gleiche Annahmen für beide Szenarien sind wichtig, sonst wird das Ergebnis verzerrt.
Tipp: Vergleiche zuerst die Gesamtsumme über den Zeitraum. Schau danach auf die Ø Monatsbelastung, damit du sie direkt mit deiner heutigen Miete und deinem Budget vergleichen kannst.
Laufzeit
Markierung
Monatsrate (Kauf)
Gesamtmiete
Differenz (Miete - Kauf)
Break-even (Monat)
Orientierung
—
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Wir entwickeln es ständig weiter, und geben unser Bestes, damit alle Berechnungen so genau und transparent wie möglich bleiben. Du hast Feedback? Sende uns gerne eine kurze Nachricht mit Wünschen oder einem netten Lob an uns.
Lohnt es sich eher zu kaufen oder zu mieten? Was ist dann bei einer Mietsteigerung?
Ein Vergleich von Kreditkosten und erwarteten Mietsteigerungen hilft, Wohnkosten über Jahre realistisch zu bewerten: Kreditrate, Zinsen und Nebenkosten stehen der Miete plus möglichen Erhöhungen gegenüber. So werden Langfrist-Effekte sichtbar und unnötige finanzielle Engpässe lassen sich besser vermeiden. Wer vor der Wahl „mieten oder finanzieren“ steht, schaut oft nur auf die heutige Monatsrate. Entscheidend sind aber die Gesamtkosten über mehrere Jahre: Beim Kredit wirken Zins und Tilgung, bei Miete wirkt die mögliche Dynamik der Steigerungen.
Ein sinnvoller Blick trennt drei Ebenen: monatliche Belastung, kumulierte Zahlungen und das Risiko, dass sich Annahmen ändern. Für Kreditseite (Zins, Restschuld, Sondertilgung) kann ein Korridor helfen, also eine Bandbreite plausibler Kosten. Dazu ist auch der Kreditkosten Korridor Rechner mit seinen Best/Medium/Worst Case Szenario interessant.
Das kannst du hier finden:
Baustein
Kredit
Miete
Fixe Basis
Rate aus Zins + Tilgung
aktuelle Kaltmiete
Treiber über Zeit
Zinsanteil, Laufzeit, Restschuld
Mieterhöhungen, Index/Staffel
Zusatzkosten
Notar, Grundbuch, Instandhaltung
Umzug, Kaution, ggf. Makler
Haupt-Risiko
Überlastung bei zu hoher Rate
Sprünge bei Neuvermietung
Beispiel: Rate wirkt stabil, Miete wächst schleichend Lea zahlt 1.050 € Kaltmiete, Steigerung 3% p.a. Tom finanziert und zahlt 1.150 € Rate. Nach 5 Jahren liegt Leas Miete bei ca. 1.217 €; Tom bleibt bei 1.150 €, hat aber Nebenkosten.
Wie lassen sich Mietsteigerungen realistisch ansetzen, ohne zu optimistisch oder zu pessimistisch zu werden?
Mietsteigerungen lassen sich realistisch ansetzen, indem Vertragsart (Index/Staffel), lokale Vergleichsmiete und Neuvermietungsniveau getrennt betrachtet werden. Mit mehreren Szenarien (z. B. 1%, 3%, 5% p.a.) wird sichtbar, ab wann Miete die Kreditkosten überholt.
Planungsansatz
Wann passend?
Hinweis
Konservativ: 1–2% p.a.
stabile Region, langer Bestand
Risiko: Untererfassung bei Neuvermietung
Mittig: 3% p.a.
durchschnittliche Nachfrage
Vergleich über 5–10 Jahre
Stress: 5% p.a.
angespannter Markt
zeigt Grenzen der Tragbarkeit
Beispiel: Drei Szenarien für dieselbe Wohnung Sam startet bei 900 € Kaltmiete. Bei 1% p.a. sind es nach 7 Jahren ~966 €, bei 3% ~1.107 €, bei 5% ~1.267 €. Daran lässt sich ein Vergleich zur Kreditrate sauber aufziehen.
Welche Kennzahlen eignen sich, um Kreditkosten und Mietsteigerungen fair über Zeit zu vergleichen?
Für einen fairen Vergleich eignen sich kumulierte Zahlungen, durchschnittliche Monatsbelastung und eine belastbare Szenario-Spanne. Wichtig ist, Kreditnebenkosten separat zu erfassen und Mietsteigerungen als Bandbreite zu rechnen, statt nur mit einem einzigen Prozentsatz.
Ein Vergleich wird übersichtlich, wenn eine feste Betrachtungsdauer gewählt wird (z. B. 5, 10 oder 15 Jahre). Dann lässt sich prüfen, wie stark Zinskosten am Anfang wirken und wie stark Miete durch Erhöhungen nachzieht. Hilfreich ist außerdem, einmalig „Startkosten“ (Kaufnebenkosten) getrennt zu zählen, statt sie in die Monatsrate zu verstecken.
Wer dafür verschiedene Annahmen durchspielen will, kann ein Kreditkosten vs Mietsteigerungen Rechner nutzen, um mehrere Szenarien nebeneinander zu sehen. Grundlagen und weitere Zinsthemen sind bündig unter /zinsen/ zu finden.
Praktische Vergleichsgrößen für die eigene Rechnung
Kennzahl
So interpretieren
Kumulierte Zahlungen (x Jahre)
Summe aller Zahlungen bis Zeitpunkt x
Monatsschnitt
Vergleichbar trotz Einmalkosten
Abstand (Miete – Kredit)
zeigt, wann sich Kurven schneiden
Beispiel: Kurvenschnitt sichtbar machen Nora zahlt 1.000 € Miete, +4% p.a. Eli hat 1.200 € Kreditrate. Nach 6 Jahren liegt Noras Miete bei ~1.265 €. Ab dann ist die monatliche Differenz weg, obwohl Eli zusätzlich Instandhaltung einplant.
Welche typischen Denkfehler verzerren den Vergleich zwischen Kreditkosten und Mietsteigerungen?
Typische Denkfehler sind der Blick nur auf die heutige Monatsrate, das Ignorieren von Kaufnebenkosten und das Rechnen mit nur einem Mietsteigerungswert. Besser sind Bandbreiten und eine feste Zeitachse, damit die Entscheidung nicht auf Zufall beruht.
So bleibt die Rechnung verständlich und belastbar
Oft fehlen zwei Dinge: ein klarer Zeitraum und saubere Annahmen. Mietsteigerungen sollten als Szenario laufen (niedrig/mittel/hoch). Kreditkosten sollten Zinsanteil, Tilgung und einmalige Nebenkosten getrennt zeigen. Dann kann ein Rechner helfen, die Varianten schnell zu prüfen.
Schritt 1: Zeitraum und Startwerte festlegen
Eine feste Dauer wählen (z. B. 10 Jahre). Dann aktuelle Kaltmiete, erwartete Steigerung (mindestens zwei Werte) und Kreditrate plus Kaufnebenkosten notieren. So entsteht eine saubere Ausgangslage.
Schritt 2: Drei Szenarien rechnen und Grenzen markieren
Mietsteigerung als niedrig/mittel/hoch ansetzen und die kumulierten Zahlungen vergleichen. Zusätzlich prüfen, ob die Kreditrate auch bei schlechteren Monaten tragbar bleibt, ohne Reserve zu verbrauchen.
Schritt 3: Ergebnis in eine einfache Regel übersetzen
Eine persönliche Grenze definieren: „Ab x € Mehrbelastung pro Monat ist es zu riskant“ oder „Wenn Miete nach y Jahren die Rate übersteigt, entsteht Druck“. Danach die Entscheidung aktualisieren.
Weitere Quellen:
Eine vollständige Übersicht aller genutzten Daten und Referenzen findest du hier: mintkredit.de/datenquellen
Hinweis: Alle Werte und Berechnungen dienen nur der Orientierung und ersetzen keine individuelle Kreditberatung. Angaben ohne Gewähr.
Hinweis: Die Berechnung dient nur zur Orientierung und ersetzt keine Beratung. Gleiche Annahmen für beide Szenarien sind wichtig, sonst wird das Ergebnis verzerrt.
